互聯(lián)網(wǎng)金融借助互聯(lián)網(wǎng)的易傳播性，大大提升了其傳播范圍和人群覆蓋數(shù)量，也因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)特性降低了對(duì)傳統(tǒng)門(mén)店的依賴性，投資用戶可以實(shí)現(xiàn)無(wú)時(shí)無(wú)刻的自助理財(cái)。但對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融這個(gè)老生常談的話題，需要重申的是，互聯(lián)網(wǎng)的本質(zhì)是金融，互聯(lián)網(wǎng)只是手段而已。

畢竟互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)始終沒(méi)有超出資金融通、信用創(chuàng)造、風(fēng)險(xiǎn)管理的范疇，更沒(méi)有違背風(fēng)險(xiǎn)收益相匹配的客觀規(guī)律，也沒(méi)有改變金融風(fēng)險(xiǎn)的隱蔽性、突發(fā)性、傳染性和副外部性的特征，這些足以說(shuō)明互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)是銀行金融業(yè)的一個(gè)補(bǔ)充，行業(yè)要想發(fā)展理應(yīng)效仿銀行的經(jīng)驗(yàn)，重視合規(guī)建設(shè)。

從互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管政策出臺(tái)開(kāi)始，人們便已經(jīng)開(kāi)始探索有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的新方向。之后，普惠金融、數(shù)字金融、金融科技等金融的概念開(kāi)始出現(xiàn)。梳理這些概念不難發(fā)現(xiàn)，其中一個(gè)共同點(diǎn)就是去金融化。將金融業(yè)務(wù)交給傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)去運(yùn)作，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代誕生的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)轉(zhuǎn)型去做支撐工作成為破局后互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代發(fā)展難題的一個(gè)主要方向。

去金融化、發(fā)掘金融相關(guān)功能和作用、金融行業(yè)的新科技化是當(dāng)下這些平臺(tái)正在全力推動(dòng)的主要發(fā)展方向。雖然這些發(fā)展方向并不一定正確，但是從當(dāng)下整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展情況來(lái)看，以金融為切入點(diǎn)，通過(guò)技術(shù)創(chuàng)新、模式創(chuàng)新、概念創(chuàng)新來(lái)推動(dòng)相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展正在成為主要的發(fā)展方向。因?yàn)檫@種發(fā)展模式有利于推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)轉(zhuǎn)型，并且能夠讓其他行業(yè)的運(yùn)行變得更有效率。

對(duì)于去金融化，很多人肯定會(huì)有不少的疑問(wèn)。這跟我們的生活有什么關(guān)系？金融的本質(zhì)是融通、經(jīng)營(yíng)和控制風(fēng)險(xiǎn)的生意，光有錢(qián)不行，關(guān)鍵是風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力。這個(gè)能力越強(qiáng)，資金成本就更低，資源配置就更有效?？萍冀鹑诰褪菫榱颂岣唢L(fēng)險(xiǎn)定價(jià)的能力?；谶@種理念發(fā)展起來(lái)的互聯(lián)網(wǎng)金融必然走向一個(gè)終極方向——在風(fēng)控、監(jiān)管等金融流程不健全的情況下去進(jìn)行金融相關(guān)的行為。P2P、網(wǎng)絡(luò)信貸、網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)等互聯(lián)網(wǎng)金融的概念都是在這種理念下發(fā)展起來(lái)的。雖然借助互聯(lián)網(wǎng)的去中心化能夠提升金融行業(yè)的運(yùn)作效率，但是如果盲目地對(duì)金融行業(yè)進(jìn)行去中間化，放棄了一些金融行業(yè)應(yīng)該有的環(huán)節(jié)，那么互聯(lián)網(wǎng)金融便會(huì)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。

互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)是金融，而核心是風(fēng)控，這是保障資金安全的第一道防火墻。廣大投資者在選擇互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)進(jìn)行理財(cái)時(shí)，一定要透過(guò)現(xiàn)象看本質(zhì)，根據(jù)平臺(tái)的資質(zhì)、公司背景、風(fēng)控管理等信息，來(lái)決定投資與否。

去金融化的本質(zhì)是徹徹底底的科技化。互聯(lián)網(wǎng)金融之所以會(huì)受人詬病，其中一個(gè)很重要的原因就是將“互聯(lián)網(wǎng)”和“金融”兩種元素進(jìn)行簡(jiǎn)單相加，而沒(méi)有去借助互聯(lián)網(wǎng)的手段對(duì)金融行業(yè)進(jìn)行深度改造。雖然互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)沒(méi)有對(duì)金融行業(yè)進(jìn)行深度改造的能量，但是如果僅僅只是符合規(guī)范的去中間化，倒是可以提升金融行業(yè)的運(yùn)作效率。只有將金融行業(yè)與外部技術(shù)進(jìn)行深度聯(lián)系，從而實(shí)現(xiàn)金融行業(yè)的徹頭徹尾的升級(jí)改造才能讓金融行業(yè)在保證安全的情況下，實(shí)現(xiàn)全新升級(jí)。

科技金融的本質(zhì)依然是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，而互聯(lián)網(wǎng)金融與科技金融的融合更好地推進(jìn)了普惠金融的力度。

去金融化的本質(zhì)是完完全全的去產(chǎn)品化。互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的來(lái)臨出現(xiàn)了很多新型的金融產(chǎn)品，網(wǎng)絡(luò)信貸、網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)、網(wǎng)絡(luò)眾籌等諸多新型的金融產(chǎn)品都是在互聯(lián)網(wǎng)與金融行業(yè)結(jié)合之后產(chǎn)生的。從本質(zhì)上來(lái)看，互聯(lián)網(wǎng)金融其實(shí)是一場(chǎng)金融概念的營(yíng)銷，其本質(zhì)是為了獲得足夠多的用戶流量。這種發(fā)展邏輯所帶來(lái)的一個(gè)直接結(jié)果就是有諸多的金融產(chǎn)品出現(xiàn)，但是從本質(zhì)上來(lái)看其實(shí)是換湯不換藥，互聯(lián)網(wǎng)金融最終淪為一種營(yíng)銷手段和工具。所以，去金融化的本質(zhì)就在于要摒棄這種發(fā)展模式，真正將金融產(chǎn)品創(chuàng)新回歸到金融本質(zhì)的創(chuàng)新上。

去金融化的本質(zhì)是實(shí)實(shí)在在地保證用戶利益。要將用戶利益放到一個(gè)相對(duì)重要的位置，真正為用戶利益做好把關(guān)，而非僅僅只是為了獲取海量的流量而放棄掉用戶的利益。比如，在收益上面，平臺(tái)要將收益把控到一個(gè)相對(duì)合理的區(qū)間，不能為了達(dá)到吸引用戶的目的，而不斷推高收益率，最終讓用戶置于一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)的區(qū)間內(nèi)。另外，在風(fēng)控方面，還應(yīng)當(dāng)借助新的技術(shù)來(lái)強(qiáng)化對(duì)于原有風(fēng)控的優(yōu)化和更新，不能僅僅只是為了提升效率而盲目地進(jìn)行去中間化，最終導(dǎo)致用戶處于一種高風(fēng)險(xiǎn)的狀態(tài)里。

當(dāng)前，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)出現(xiàn)的一些新的現(xiàn)象說(shuō)明只有且僅有去金融化才能保證互聯(lián)網(wǎng)金融走得更加長(zhǎng)遠(yuǎn)。在這個(gè)過(guò)程當(dāng)中，只有把握好去金融化的本質(zhì)，才能避免互聯(lián)網(wǎng)金融陷入到新一輪的困境之中。